Factoring pro malé podniky - řešení problémů s finanční likviditou

Service Business.

Kdo v Polsku podniká, alespoň jednou za čas se setká se zpožděním plateb. Řada firem se potýká s nedostatkem finanční likvidity kvůli včas nezaplaceným fakturám a řada případů s nedoplatky končí u soudu. Proto by nemělo být překvapením, že factoringová služba je velmi oblíbená. O co přesně jde? Můžete faktoring využít pro malé podniky? Čtěte dále, pokud také nesnášíte čekání na pozdní platby.

Peníze včas

Chcete-li vysvětlit, co faktoring přesně je, musíte nejprve popsat kontext. Při vystavení faktury podnikatel uvede konkrétní datum splatnosti - např. 30 dnů. Problémem je, že v Polsku jen necelých 1,5 % firem nemělo problémy s včasnými platbami od dodavatelů. Bohužel jsou běžné. Přitom v případě mnoha činností (zejména jednotlivců a malých podniků) dlouhé čekání na splatné prostředky narušuje jakoukoli finanční likviditu. Pojďme si to vysvětlit na jednoduchém příkladu.

Ernest je fotograf a provozuje vlastní firmu, která se specializuje na venkovní sezení a produktové fotografie. Začátkem roku nastoupil do poutavé práce pro velkou společnost a vzdal se dalších možností výdělku. Po nafocení, zpracování a odeslání mnoha fotografií do jeho velkého by se zdálo, že seriózní zákazník z průmyslového sektoru vystavil fakturu dle smlouvy se splatností 30 dnů. Dny plynou a žádný přestup nepřichází. Mezitím musíte platit za účetní služby, daně, pojistné a splátky za vybavení. Absence převodu však Ernestovi brání v udržení finanční likvidity. Jak tedy factoring funguje?

Faktoring – a peníze přicházejí rychleji

Factoring je služba placení faktur s odloženým datem splatnosti. Faktoringová společnost – neboli faktor – převede zálohu na podnikatele (faktora), který fakturu vystavil, a čeká na prostředky od svého klienta. Zní to složitě? Zkusme si to vysvětlit na příkladu našeho fotografa.

Ernest objednávku dokončí a fakturu odešle zhotoviteli, zmiňované průmyslové firmě, která většinou po delší době zaplatí a bohužel s ní nemůže počítat s rychlým převodem. S vědomím výhod faktoringu zašle fotograf faktoringové společnosti kopii faktury a postoupí i pohledávky. Faktor v reakci okamžitě odešle zálohovou platbu – například je to 80 % z hrubé částky nebo 100 % z čisté částky. Dodavatel, když musí konečně zaplatit, převede peníze faktoringové společnosti, která vyrovná účty s Ernestem, a převede druhou tranši peněz. Obvykle si pak účtuje provizi i úroky za každý den financování.

Faktoring pro malé podniky

Faktoring byl donedávna provozován pouze ve velkých společnostech, dnes je však dostupnou možností i pro začínající podniky nebo malé a střední podniky. Formality se týkají registrace u faktoringové společnosti, ve které musíte projít ověřením, podepsat smlouvu a stanovit podrobnosti včetně limitu finančních prostředků, které mají být v rámci spolupráce zachovány.

Stručně řečeno, factoring pro malé podniky a další je šancí na udržení finanční likvidity, zvláště když nemáte přístup k atraktivním bankovním úvěrům.